Había una vez un país en el que un inquilino de clase media con escasos ahorros podía ir a cualquier banco y sacar un préstamo para convertirse en dueño pagando por décadas cuotas similares a un alquiler. Ese cuento se intentó contar muchas veces en la Argentina, pero nunca duró demasiado. Y en los últimos años, a fuerza de devaluaciones y una inflación descontrolada, definitivamente se ha terminado.
Últimamente, de hecho, las noticias sobre préstamos hipotecarios se han limitado casi exclusivamente al debate sobre qué hacer con las más 100 mil familias que accedieron a la casa propia entre 2016 y 2018 con créditos UVA, y que ahora protestan por el impacto de la alta inflación en sus cuotas.
Pero el crédito hipotecario, aunque casi no dé señales de vida, no está muerto. Fuera de los planes oficiales de vivienda -a los que se accede sólo por sorteo-, los bancos siguen ofreciendo dinero para la casa propia, a devolver hasta en 15, 20 o incluso 30 años.
Eso sí, con tasas, condiciones y requisitos que pueden resultar prohibitivos para los que más asistencia necesitan. Aunque quienes ya tienen ahorros o son dueños y buscan "ampliarse" pueden llegar a conseguir, con esta herramienta, el pequeño "empujón" que necesitan para alcanzar el monto.
¿Cuánta plata se puede pedir hoy en los bancos para comprar una vivienda? ¿Con qué modalidades, qué montos de cuota y cuánto hay que ganar para poder acceder? Tras un relevamiento del mercado y consultar a fuentes del sector, Clarín reconstruyó cuál es el cuadro de situación actual.
Los precios en dólares están bajando en la Ciudad, pero aún siguen muy altos para el nivel de ingresos de los compradores. Foto Marcelo CarrollVideo
Según la entidad varía la cantidad de dinero prestado y el límite para devolverla. Conocé los montos
Los números del Banco Nación
El Banco Nación, por ser la entidad que más préstamos hipotecarios entregó en los últimos años y con las condiciones más ventajosas, es una referencia obligada. Hoy en su Web sólo ofrece los que se entregan en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), modalidad por la cual las cuotas se pagan cada mes en pesos ajustadas según el índice oficial de inflación.
Para la compra de una vivienda única y de ocupación permanente, la entidad ofrece prestar hasta 164.000 UVA (equivalentes ahora a $ 11,2 millones, a un valor UVA de $ 68,37) a devolver hasta en 20 años, con una tasa fija nominal anual del 8% para quienes acrediten sus haberes en la entidad (y del 13% para el resto).
Con el préstamo se puede financiar hasta el 80% de la propiedad, con lo cual se pueden adquirir viviendas de hasta hasta 205.000 UVA (unos $ 14 millones). Por otra parte, cada grupo familiar sólo puede postularse para recibir un préstamo cuya cuota inicial no represente más del 25% de sus ingresos totales demostrables (es decir, en blanco).
Una de las protestas recientes de los "hipotecados UVA" contra el ajuste de sus cuotas por la inflación.Con estos parámetros, ¿qué números arrojaría hoy un préstamo cercano a lo máximo que se puede solicitar? Por ejemplo, pedir $ 10,9 millones para comprar una vivienda de $ 13,7 millones a 20 años.
Según el simulador del mayor banco público, esa ecuación arrojaría una cuota inicial de $ 93.026 por mes (que luego sube atada a la inflación). Y, para poder postularse, harían falta ingresos por $ 364.711, lo que equivale en una pareja a que cada uno gane más de $ 182 mil.
El poder adquisitivo de lo prestado
Ahora bien, suponiendo que sumando a familiares como codeudores se lograra calificar para el préstamo máximo, ¿qué se podría llegar a comprar con esa plata">